คน Gen Z ใช้บัตรเครดิตยังไงให้คุ้ม? ส่องพฤติกรรมการเงินของคนรุ่นใหม่

คน Gen Z ใช้บัตรเครดิตยังไงให้คุ้ม

ในยุคที่เทคโนโลยีเข้าถึงทุกมุมชีวิต การใช้จ่ายผ่านแอปฯ หรือบัตรเครดิตกลายเป็นเรื่องปกติ โดยเฉพาะสำหรับ Gen Z (คนที่เกิดระหว่างปี 1997 – 2012) ซึ่งเติบโตมาพร้อมกับโลกดิจิทัลและมีแนวคิดการเงินที่แตกต่างจากเจเนอเรชันก่อน

แต่คำถามคือ… Gen Z ใช้บัตรเครดิตอย่างไรให้คุ้มที่สุด? และพฤติกรรมทางการเงินของพวกเขาแตกต่างจากคนยุคก่อนอย่างไร?
บทความนี้จะพาไปส่องลึกแนวทางการใช้บัตรเครดิตของ Gen Z พร้อมเคล็ดลับที่จะช่วยให้พวกเขาใช้บัตรอย่างฉลาดและไม่กลายเป็นหนี้แบบไม่รู้ตัว

ทำไม Gen Z ถึงใช้บัตรเครดิตตั้งแต่อายุยังน้อย?

การเข้าถึงง่าย + ความสะดวก = เริ่มเร็ว

• ต่างจากรุ่นพ่อแม่ที่เริ่มมีบัตรเครดิตตอนทำงานมาแล้วหลายปี Gen Z มีแนวโน้มเปิดบัตรเครดิตตั้งแต่อายุยังน้อย เพราะ:
• ธนาคารและฟินเทคหลายแห่งเปิดให้สมัครบัตรได้ง่ายขึ้น
• แพลตฟอร์มการเงินออนไลน์ให้ข้อมูลชัดเจน ไม่มีศัพท์เฉพาะซับซ้อน
• โซเชียลมีเดียส่งเสริมไลฟ์สไตล์ที่ต้องใช้จ่ายผ่านบัตร

แม้จะเริ่มเร็ว แต่ก็ใช่ว่าทุกคนจะเข้าใจว่าบัตรเครดิตคือ “เครื่องมือการเงิน” ไม่ใช่ “ของวิเศษที่ใช้เงินอนาคตได้ไม่จำกัด”

พฤติกรรมการเงินของคน Gen Z: ยืดหยุ่น คล่องตัว และเน้นประสบการณ์

ใช้เงินกับประสบการณ์มากกว่าสิ่งของ

Gen Z นิยมใช้จ่ายกับ:

• ประสบการณ์ใหม่ๆ เช่น ทริปท่องเที่ยว, คอนเสิร์ต, เวิร์กช็อป
• Subscription-based services เช่น Netflix, Spotify, และแอปเรียนออนไลน์
• ของกินและร้านคาเฟ่ มากกว่าการซื้อของชิ้นใหญ่

แม้จะดูเป็นพฤติกรรมใช้จ่ายที่ “ไม่จำเป็น” ในสายตาคนรุ่นก่อน แต่หากวางแผนดี ก็สามารถใช้บัตรเครดิตให้คุ้มได้ไม่น้อยใช้บัตรเครดิตยังไงให้คุ้ม สำหรับคน Gen Z?

1. ใช้เฉพาะที่ “ได้อะไรกลับมา”

ก่อนรูดบัตร ลองถามตัวเองว่า:

• ได้ แต้มสะสม หรือ เงินคืน ไหม?
• ใช้กับร้านที่ร่วมโปรฯ หรือไม่?
• มีสิทธิพิเศษอะไรเพิ่มจากการใช้บัตรนี้?

ตัวอย่าง:

• ใช้บัตรเครดิต TMRW หรือ KTC กับ Shopee/Lazada อาจได้เครดิตเงินคืนสูงสุด 15%
• บัตรบางใบให้ส่วนลดร้านกาแฟชื่อดัง ถ้าใช้ผ่านแอปที่ร่วมรายการ

2. ผ่อน 0% อย่างมีสติ

แม้โปรแกรม ผ่อน 0% จะน่าดึงดูด แต่ก็ต้องมั่นใจว่าผ่อนแล้วไม่กระทบรายจ่ายรายเดือน เช่น หากรายได้ 15,000 บาท แต่ผ่อนมือถือเดือนละ 3,000 บาท นาน 10 เดือน ก็เท่ากับคุณผูกสัญญา 30% ของรายได้กับของชิ้นเดียว

เคล็ดลับ: จำกัดการผ่อนให้ไม่เกิน 10-15% ของรายได้รายเดือน เพื่อให้ไม่รู้สึกเครียดในอนาคต

3. ใช้แอปจัดการบัตรเครดิต

Gen Z คุ้นเคยกับแอปมากกว่าการโทรหาคอลเซนเตอร์ การใช้แอปของธนาคารช่วยให้:

• เช็กยอดใช้จ่ายแบบเรียลไทม์
• วางแผนผ่อนชำระ
• แจ้งเตือนวันครบกำหนดจ่าย

หลายแอปยังแสดง “วงเงินคงเหลือ” และ “ยอดใช้จ่ายสะสม” แบบกราฟ ทำให้เข้าใจพฤติกรรมการใช้จ่ายของตัวเองได้ดีกว่าเดิม

Gen Z ต้องระวังอะไรในการใช้บัตรเครดิต?

1. อย่ารูดเกินตัว เพราะเห็นคนอื่นทำ

โซเชียลมีเดียอาจทำให้เกิด FOMO (Fear of Missing Out) หรือ “กลัวตกเทรนด์” จนเผลอรูดซื้อของที่ไม่จำเป็นเพราะอยากมีเหมือนคนอื่น เช่น เสื้อผ้าแบรนด์ดัง มือถือรุ่นใหม่ หรือคอร์สเรียนที่ไม่ได้ใช้จริง

2. หลีกเลี่ยงการ “จ่ายขั้นต่ำ” ทุกเดือน

การจ่ายขั้นต่ำคือกับดักที่ทำให้หนี้สะสมโดยไม่รู้ตัว เพราะธนาคารจะคิดดอกเบี้ยจากยอดที่เหลือทุกเดือน หากทำต่อเนื่องหลายเดือนจะกลายเป็นหนี้พอกพูนโดยไม่ตั้งใจ

เป้าหมายของ Gen Z ควรเป็น “จ่ายเต็มทุกเดือน” ไม่ใช่ “ผ่อนให้นานที่สุด”

บัตรเครดิตสำหรับ Gen Z: เลือกยังไงให้ตอบโจทย์?

ลองเริ่มจาก “บัตรเครดิตสำหรับผู้เริ่มต้น” หรือ “บัตรเครดิตดิจิทัล”

บัตรที่ออกแบบมาเพื่อคนรุ่นใหม่มักมีคุณสมบัติดังนี้:

• สมัครง่ายผ่านแอป (ไม่ต้องไปสาขา)
• วงเงินไม่สูงมาก (ควบคุมการใช้ได้ดี)
• มีฟีเจอร์แจ้งเตือน-ควบคุมงบรายเดือน
• สะสมแต้มง่าย หรือให้ Cashback ทันที

ตัวอย่างเช่น:

• SCB JCB Platinum เหมาะกับคนชอบเที่ยวญี่ปุ่น หรือซื้อของจาก Shopee
• KBank LINE POINTS ได้แต้มแลกของไว ใช้ร่วมกับ Rabbit LINE Pay