เครดิตเสียแก้ไขยังไง ไขข้อสงสัยคนติดแบล็กลิสต์

คนติดแบล็กลิสต์ แก้ไขเครดิตเสียยังไงในปัจจุบัน

หลายคนที่เคยมีประวัติทางการเงินที่ไม่ดี เช่น จ่ายหนี้ล่าช้า หรือไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด อาจถูกบันทึกไว้ในเครดิตบูโร จนกลายเป็น “เครดิตเสีย” และมีผลให้กู้เงินไม่ผ่าน ถูกปฏิเสธจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน ทำให้เกิดคำถามตามมาว่า หากติดแบล็กลิสต์แล้วจะแก้ยังไงได้บ้าง? บทความนี้จะช่วยไขทุกข้อสงสัย พร้อมแนะแนวทางที่ทำได้จริงเพื่อกลับมามีเครดิตดีอีกครั้ง

เครดิตเสียคืออะไร? ทำไมถึงมีผลกับการกู้

เครดิตเสีย หมายถึง ประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายหนี้ล่าช้า เบี้ยวหนี้ หรือมีการปรับโครงสร้างหนี้ โดยข้อมูลเหล่านี้จะถูกบันทึกไว้ในระบบเครดิตบูโร ซึ่งธนาคารหรือสถาบันการเงินจะใช้ประกอบการพิจารณาปล่อยสินเชื่อ

แม้ว่าในปัจจุบันจะไม่มีคำว่า “แบล็กลิสต์” ในระบบอย่างเป็นทางการแล้ว แต่หากประวัติการชำระหนี้ไม่ดี ก็มีผลให้ถูกปฏิเสธการกู้สินเชื่อหรือสมัครบัตรเครดิต

วิธีเช็กว่าเครดิตเสียหรือไม่

ตรวจสอบกับเครดิตบูโร

สามารถขอตรวจสอบข้อมูลเครดิตได้จากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) โดยขอผ่านแอป MyCredit Bureau, ธนาคารที่ร่วมรายการ หรือไปรษณีย์ไทย ซึ่งรายงานจะระบุรายละเอียดประวัติการชำระหนี้ทั้งหมดย้อนหลัง 3 ปี

ติดเครดิตเสีย แก้ยังไงให้กลับมามีเครดิตดี

1. ปิดบัญชีหนี้ค้างให้เรียบร้อย

ขั้นตอนแรกคือชำระหนี้ที่ค้างอยู่ให้หมด ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือผ่อนของ เพราะระบบจะบันทึกว่า “ปิดบัญชีแล้ว” ซึ่งเป็นสัญญาณบวกต่อผู้ให้กู้รายใหม่

2. ขอหนังสือรับรองปิดหนี้

เมื่อปิดหนี้เรียบร้อย ควรขอหนังสือรับรองการปิดบัญชีจากเจ้าหนี้ไว้เป็นหลักฐาน และตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลในเครดิตบูโรได้รับการอัปเดตตามจริง

3. เว้นระยะเวลาให้ประวัติดีขึ้น

ข้อมูลเครดิตจะถูกเก็บไว้ในระบบบูโรนาน 3 ปีนับจากวันที่มีความเคลื่อนไหวล่าสุด ดังนั้นหลังจากปิดหนี้แล้ว ควรเว้นระยะอย่างน้อย 12-24 เดือน โดยไม่มีหนี้ใหม่หรือผิดนัดอีก เพื่อให้โปรไฟล์ทางการเงินกลับมาดีขึ้น

4. สร้างประวัติใหม่อย่างมีวินัย

เริ่มจากการใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ง่าย เช่น บัตรเดบิต บัตรกดเงินสด หรือสมัครบัตรเครดิตร่วมกับบุคคลอื่น (หากมีผู้ค้ำประกัน) และชำระตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ

ติดแบล็กลิสต์ กู้ได้ไหม?

การติดเครดิตเสียไม่ได้หมายความว่ากู้ไม่ได้ตลอดไป หากสามารถพิสูจน์ได้ว่าในช่วงหลังมีพฤติกรรมทางการเงินที่ดีขึ้น มีรายได้ประจำ มีการจัดการหนี้อย่างมีวินัย ก็มีโอกาสขอสินเชื่อผ่านได้

ปัจจุบันมีบางสถาบันการเงิน เช่น นาโนไฟแนนซ์ หรือสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำ ที่ยืดหยุ่นและเปิดโอกาสให้กับคนที่มีประวัติเครดิตเสียในอดีต

ข้อควรระวังสำหรับคนที่เคยเครดิตเสีย

• อย่ากู้เงินใหม่จนกว่าจะพร้อมชำระได้จริง
• ไม่ควรใช้วิธีลัด เช่น ปลอมเอกสาร หรือใช้ชื่อบุคคลอื่นเพื่อหลบระบบ
• ระวังมิจฉาชีพอ้างว่า “ลบแบล็กลิสต์ได้” โดยเรียกเก็บค่าบริการสูง ซึ่งมักเป็นกลลวง

เครดิตเสียแก้ได้ แค่มีวินัยและเวลา

การแก้เครดิตเสียไม่ใช่เรื่องยาก หากรู้วิธีที่ถูกต้อง เริ่มจากปิดหนี้ค้างให้หมด รักษาวินัยทางการเงิน และค่อย ๆ สร้างประวัติใหม่ที่ดีขึ้น ซึ่งแม้อาจต้องใช้เวลา แต่ก็จะทำให้คุณสามารถกลับมาเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างมั่นใจในอนาคต