สรุปค่าธรรมเนียมบัตรเดบิตและบัตรเครดิตทุกธนาคาร หลังปรับเงื่อนไขใหม่ 2568

สรุปค่าธรรมเนียมบัตรเดบิตและบัตรเครดิตทุกธนาคาร หลังปรับเงื่อนไขใหม่

ในปี 2568 หลายธนาคารในประเทศไทยได้มีการปรับปรุงค่าธรรมเนียมของบัตรเดบิตและบัตรเครดิต เพื่อให้สอดรับกับพฤติกรรมผู้ใช้งานยุคดิจิทัล และลดต้นทุนในการให้บริการ บทความนี้จะพาผู้อ่านมาทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมใหม่ล่าสุด พร้อมแนะนำวิธีเลือกใช้บัตรให้คุ้มค่ามากที่สุด

ความแตกต่างระหว่างค่าธรรมเนียมบัตรเดบิตและบัตรเครดิต

ค่าธรรมเนียมบัตรเดบิต

บัตรเดบิตมีลักษณะการใช้งานที่เชื่อมโยงกับบัญชีเงินฝากโดยตรง ผู้ใช้จะสามารถใช้เงินได้เท่ากับยอดคงเหลือในบัญชี โดยค่าธรรมเนียมที่พบบ่อย ได้แก่:

• ค่าธรรมเนียมแรกเข้า (บางธนาคารยกเว้น)
• ค่าธรรมเนียมรายปี: โดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 200 – 350 บาทต่อปี
• ค่าธรรมเนียมเบิกถอนข้ามธนาคาร: เฉลี่ย 10 – 20 บาทต่อครั้ง
• ค่าธรรมเนียมการออกบัตรใหม่: 100 – 150 บาท

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต

บัตรเครดิตเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มาพร้อมวงเงินสินเชื่อ การใช้บัตรจึงมีต้นทุนในการให้บริการมากกว่าบัตรเดบิต โดยค่าธรรมเนียมหลัก ๆ ได้แก่:

• ค่าธรรมเนียมรายปี: ตั้งแต่ 300 บาทไปจนถึงหลายพันบาท ขึ้นอยู่กับประเภทบัตร
• ค่าธรรมเนียมชำระเงินล่าช้า: 100 – 350 บาท หรือคิดเป็น % ของยอดค้างชำระ
• ค่าธรรมเนียมเบิกเงินสด: 3% ของยอดเบิก + VAT
• ค่าธรรมเนียมแปลงสกุลเงินต่างประเทศ: 2 – 3.5% ของยอดใช้จ่าย

เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมบัตรเดบิตและเครดิตของธนาคารชั้นนำ

ธนาคาร	ค่ารายปีบัตรเดบิต	ค่ารายปีบัตรเครดิต	ค่าธรรมเนียมเบิกเงินสด	ค่าธรรมเนียมต่างประเทศ
กสิกรไทย	350 บาท	ฟรีปีแรก, ปีถัดไป 300-1,200 บาท	3% + VAT	2.50%
ไทยพาณิชย์	300 บาท	เริ่มต้น 500 บาท	3% + VAT	2.50%
กรุงไทย	250 บาท	เริ่มต้น 500 บาท	3% + VAT	2.75%
กรุงเทพ	200 บาท	ฟรีปีแรก, ปีถัดไป 500 บาท	3% + VAT	2.75%
TTB	250 บาท	1,000 บาท	3% + VAT	2%

แนวโน้มและเหตุผลในการปรับค่าธรรมเนียม

การเปลี่ยนแปลงด้านพฤติกรรมผู้บริโภค

ธนาคารพบว่าผู้ใช้งานเริ่มหันไปใช้ Mobile Banking มากขึ้น การทำรายการผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์มีต้นทุนต่ำกว่าการใช้ตู้ ATM หรือสาขาโดยตรง ทำให้ธนาคารต้องปรับค่าธรรมเนียมเพื่อให้สอดคล้องกับต้นทุนใหม่

การส่งเสริมให้ใช้จ่ายผ่านช่องทางดิจิทัล

ธนาคารหลายแห่งลดหรือยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับบัตรเครดิตดิจิทัล หรือบัตรที่สมัครผ่านแอปฯ เพื่อกระตุ้นการใช้งานออนไลน์ เช่น บัตร SCB BEYOND หรือ UOB EVOL มีโปรโมชั่นยกเว้นค่ารายปีถ้าผู้ถือบัตรใช้จ่ายครบตามที่กำหนด

ข้อควรพิจารณาในการเลือกบัตรให้คุ้มค่า

• ตรวจสอบค่าธรรมเนียมแฝง เช่น ค่าธรรมเนียมแปลงสกุลเงิน ค่าธรรมเนียม SMS แจ้งเตือน
• เลือกบัตรที่เหมาะกับพฤติกรรม เช่น ถ้าใช้จ่ายต่างประเทศบ่อย ควรเลือกบัตรที่มีค่าธรรมเนียมแปลงสกุลเงินต่ำ
• พิจารณาสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น คะแนนสะสม, Cash Back หรือ ประกันการเดินทาง
• สำรวจโปรโมชั่นจากธนาคาร เช่น ยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีเมื่อใช้จ่ายครบตามเกณฑ์

ค่าธรรมเนียมบัตรเดบิตและเครดิตในปี 2568 ได้รับการปรับใหม่เพื่อให้เหมาะสมกับพฤติกรรมของผู้ใช้บริการยุคดิจิทัลมากขึ้น โดยมีแนวโน้มลดค่าธรรมเนียมบัตรดิจิทัลและเพิ่มสิทธิประโยชน์ที่จับต้องได้ หากเลือกใช้งานอย่างเหมาะสม ผู้บริโภคจะสามารถลดค่าใช้จ่ายส่วนเกินได้อย่างมีประสิทธิภาพ