บัตรกดเงินสดคืออะไร?
บัตรกดเงินสดคืออะไร? เจาะลึกข้อดี-ข้อควรระวังที่ควรรู้ก่อนสมัคร
ในยุคที่ค่าใช้จ่ายเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ บัตรกดเงินสดกลายเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือทางการเงินที่คนไทยจำนวนไม่น้อยเลือกใช้ โดยเฉพาะในจังหวะที่ต้องการเงินด่วนแบบไม่ยุ่งยาก ไม่ว่าจะเป็นค่าเทอม ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน บัตรใบนี้สามารถตอบโจทย์ได้อย่างยืดหยุ่น แต่ก่อนจะตัดสินใจสมัคร ลองมาเจาะลึกกันว่า บัตรกดเงินสดคืออะไร มีข้อดีอะไร และต้องระวังเรื่องใดบ้าง
บัตรกดเงินสดคืออะไร?
บัตรกดเงินสด (Cash Card) คือบัตรที่ผูกกับวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน (Revolving Credit) ที่ธนาคารหรือผู้ให้บริการทางการเงินออกให้ลูกค้าเพื่อใช้ในการเบิกถอนเงินสดผ่านตู้ ATM หรือโอนเข้าบัญชีได้ตลอด 24 ชั่วโมง โดยไม่จำเป็นต้องมีเงินค้ำประกันหรือหลักทรัพย์
ความแตกต่างระหว่างบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต
- รูปแบบการใช้: บัตรกดเงินสดเน้นเบิกถอนเป็นเงินสด ส่วนบัตรเครดิตใช้ชำระค่าสินค้าหรือบริการเป็นหลัก
- ดอกเบี้ย: บัตรกดเงินสดเริ่มคิดดอกเบี้ยทันทีหลังเบิกถอน ส่วนบัตรเครดิตมีระยะปลอดดอกเบี้ย
- การผ่อนชำระ: บัตรกดเงินสดมักมีขั้นต่ำรายเดือนต่ำกว่า แต่ดอกเบี้ยสูงกว่าบัตรเครดิต
ข้อดีของบัตรกดเงินสด
1. ได้เงินสดทันที ไม่ต้องรออนุมัตินาน
เมื่อได้รับบัตรแล้ว ผู้ถือบัตรสามารถเบิกเงินสดได้ทันทีผ่านตู้ ATM หรือแอปพลิเคชันของธนาคาร ช่วยให้จัดการปัญหาเฉพาะหน้าได้ทันเวลา
2. ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน
เหมาะสำหรับพนักงานประจำหรืออาชีพอิสระที่มีรายได้ประจำแต่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
3. ผ่อนจ่ายได้เป็นรายเดือน
สามารถผ่อนชำระคืนเป็นงวด ๆ ตามอัตราขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนด เช่น 3%-5% ของยอดที่ใช้ไป
4. สมัครง่าย เอกสารไม่เยอะ
ผู้สมัครส่วนใหญ่ใช้เพียงเอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนหรือรายการเดินบัญชี
5. เหมาะกับเหตุฉุกเฉินหรือค่าใช้จ่ายไม่คาดฝัน
หากต้องเจอเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น ค่าซ่อมรถ ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าใช้จ่ายของครอบครัว บัตรกดเงินสดคือแหล่งเงินสำรองที่รวดเร็ว
ข้อควรระวังก่อนสมัครบัตรกดเงินสด
1. อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง
แม้จะมีความสะดวก แต่บัตรกดเงินสดมักคิดดอกเบี้ยอยู่ที่ประมาณ 25%-28% ต่อปี ซึ่งหากใช้โดยไม่วางแผน อาจกลายเป็นภาระดอกเบี้ยระยะยาว
2. เสี่ยงเป็นหนี้สะสมหากจ่ายแค่ขั้นต่ำ
การจ่ายเฉพาะยอดขั้นต่ำในแต่ละเดือนอาจทำให้ยอดหนี้สะสมไปเรื่อย ๆ โดยไม่รู้ตัว โดยเฉพาะเมื่อใช้บ่อยโดยไม่ได้ตรวจสอบวงเงินคงเหลือ
3. เบิกเงินบ่อยเกินไปทำให้คะแนนเครดิตลด
การใช้บัตรกดเงินสดบ่อย ๆ อาจทำให้สถาบันการเงินประเมินว่าผู้ใช้มีความเสี่ยงในการชำระเงิน ซึ่งอาจมีผลต่อการสมัครสินเชื่อในอนาคต
4. ค่าธรรมเนียมในการเบิกเงิน
แม้บางบัตรจะไม่มีค่าธรรมเนียม แต่หลายค่ายยังมีการเก็บค่าธรรมเนียมจากการเบิกเงินสดจากตู้ ATM หรือโอนเงินเข้าบัญชี
ใครบ้างที่เหมาะกับบัตรกดเงินสด?
- พนักงานประจำที่มีรายได้มั่นคง และสามารถควบคุมการใช้จ่ายได้
- ฟรีแลนซ์หรือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเงินหมุนระยะสั้น
- ผู้ที่ไม่มีบัตรเครดิตแต่ต้องการแหล่งเงินสดในกรณีฉุกเฉิน
วิธีเลือกสมัครบัตรกดเงินสดให้เหมาะกับตัวเอง
1. ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย
เลือกบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด และเข้าใจเงื่อนไขการคำนวณดอกเบี้ยอย่างชัดเจน
2. เปรียบเทียบวงเงินและความยืดหยุ่น
เลือกบัตรที่ให้วงเงินเหมาะสมกับรายได้ และมีความยืดหยุ่นในการเบิกถอน
3. พิจารณาค่าธรรมเนียมอื่น ๆ
เช่น ค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมเบิกถอน หรือค่าธรรมเนียมชำระล่าช้า
4. เลือกจากสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้
ควรเลือกสมัครกับธนาคารหรือผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย และมีรีวิวจากผู้ใช้จริง
สมัครบัตรกดเงินสดอย่างไรให้ไม่เป็นหนี้
บัตรกดเงินสดเป็นตัวช่วยทางการเงินที่มีประโยชน์หากใช้อย่างมีวินัยและเข้าใจในเงื่อนไขต่าง ๆ อย่างถ่องแท้ แต่หากใช้โดยไม่วางแผน อาจนำไปสู่ปัญหาทางการเงินในระยะยาว ดังนั้น ก่อนสมัคร ควรเปรียบเทียบข้อเสนอให้รอบด้าน และวางแผนการใช้จ่ายล่วงหน้าให้ดี
